30대에 가장 현실적인 파이어족이 되는 법

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(서울시 영등포구 63로 50)

요즘 언론에서 30대에 수십억을 벌어 조기 은퇴한 파이어족에 관한 기사를 많이 접하지 않았나요? 파이어족이 무엇인지, 조기 은퇴하려면 돈이 얼마가 있어야 하는지 알아보겠습니다.

파이어족이란?
Financial Independence Retire Early
‘경제적 자립을 토대로 조기 퇴직한다’의 약자로 만들어진 신조어. 이르면 30대 후반, 늦어도 40대 초반까지는 조기 은퇴를 하겠다는 목표를 가진 사람을 일컫는다.

 

🔥 파이어족의 4가지 유형은?

① 최대한 절약하며 제한된 소비만 하는
    '검소한 파이어(Lean Fire)’
② 생활 수준을 유지하면서 은퇴를 준비하는
    '풍족한 파이어(Fat Fire)'
③ 부수입을 활용해서 은퇴를 준비하는
    '사이드 파이어(Side Fire)'
④ 은퇴 후에 아르바이트할 것을 고려하는
    '바리스타 파이어(Barista Fire)'

우리나라의 파이어족은 현재 소비 수준과 생활방식을 유지하면서 주식투자, 부동산 투자, 암호화폐 투자 등으로 은퇴자금을 만드는 '풍족한 파이어', '사이드 파이어'를 선호하는 경향이 높습니다.

 

💵 파이어족이 되려면 얼마가 필요할까?

파이어족이 되려면 10억 원이 필요하단 얘기 들어보셨나요? 미국 파이어족들은 매년 생활비를 4만 달러로 잡고 그 25배인 100만 달러(약 11억 원)를 은퇴 기준으로 삼고 있습니다.

우리나라에서도 월 생활비 330만 원, 연 생활비를 4,000만 원으로 잡아 10억 원 정도가 파이어족이 되기 위한 적절한 은퇴자금으로 불리고 있습니다. 하지만 자신의 연 생활비에 따라 은퇴 자금은 더 적어질 수도, 늘어날 수도 있습니다.

 

 

📝 조기은퇴를 위한 고려 사항은?

첫째, 가족 수를 생각해야 합니다. 우리나라의 최저생계비는 1인 가구 109만 원, 2인 가구 185만 원, 3인 가구 239만 원, 4인 가구 292만 원입니다. (2021년 기준) 4인 가구인 데다가 자녀 교육비 등을 고려하면 조기 은퇴자금이 더 늘어날 수 있죠.

둘째, 라이프 스타일을 고려해야 합니다. 헬스클럽이나 필라테스에 다닌다면 월 10만~30만 원 정도의 비용이 더 필요하죠.

셋째, 자가 보유 여부도 중요합니다. 자가가 있다면 주거비가 거의 들지 않지만, 서울과 같이 전·월세 비용이 많이 드는 곳에 산다면 주거비가 대폭 늘어납니다.

 

이 외에 외식 횟수, 차량 소유 여부, 의류비, 사교 모임, 해외여행 등도 고려 사항이 될 수 있습니다.

 

🏦 은퇴 후 창업·아르바이트를 한다면?

사업·창업, 투자, 아르바이트 등으로 안정적인 수익이 발생한다면 조기 은퇴자금은 낮아질 수 있습니다. 아르바이트로 최저임금(9,160원)을 받으면서 주당 25시간씩만 일을 해도 월 100만 원에 가까운 소득을 올릴 수 있습니다. 이렇게 되면 연간 1,200만 원을 생활비에 보탤 수 있게 되는 거죠.

 

💰 은퇴자금 관리 방법은?

1998년 미국의 트리니티 연구에서 나온 4% 룰을 아시나요? 4% 룰은 은퇴자금을 주식과 채권에 분산 투자하면 매년 7%의 수익이 가능하고, 인플레이션율(3%)을 고려해도 4%의 수익률이 나온다는 이론입니다.

 

다만, 한국은행의 기준금리가 0%대로 떨어진 상황에서 이 이론을 절대적으로 믿기는 어렵습니다. 전문가들은 자신의 생활 수준에 맞춰 3~5% 내외의 수익률 기준을 잡고 국내외 고배당주와 채권, 인덱스펀드· ETF 등에 안전하게 분산투자하길 권하고 있습니다.

 

오늘 소개한 파이어족에 관해 꼼꼼히 체크해 보고 조기 은퇴를 꿈꾸고 있다면 지금부터 준비를 시작해 보세요!

 

가장 현실적인 파이어족이 되는 법. 나도 도전해볼까?

 

 

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